Hiểu đúng và đủ về bảo hiểm du lịch

Vừa rồi mình có người quen gặp sự cố khi đang đi công tác, phải vào viện và phát hiện ra là không có bảo hiểm du lịch, mình muốn viết 1 chút để mọi người hiểu về bảo hiểm du lịch BHDL), sự cần thiết của nó và làm thế nào khi gặp sự cố, làm thế nào để khai báo BH và nhận lại tiền bồi thường.

Khi bạn đi nước ngoài, cứ phải là nước ngoài không cần gần hay xa, cho dù là phương tiện gì, bạn nên mua BHDL. Với những chuyến đi trong nước, BHDL vẫn quan trọng, nhưng không cần thiết phải mua khi bạn đã có bảo hiểm sức khoẻ tai nạn mà công ty mua cho nhân viên hiện tại ở VN đa phần công ty đã có phúc lợi này cho nhân viên rồi)

BHDL sẽ hỗ trợ bạn ở những mục cơ bản

  • Khi bạn gặp tai nạn, có vấn đề sức khoẻ, đau ốm khi đang ở nước ngoài
  • Chuyến đi có trục trặc, ví dụ như đã mua vé, đặt khách sạn, mua tour, mua BH nhưng sau đó có sự cố phải huỷ/hoãn chuyến đi
  • Sự cố xảy ra trong chuyến đi với hành lý của bạn
  • Sự cố xảy ra khi bạn vô tình gây ra tai nạn hoặc đền bù với người/vật khác ở nước ngoài

Tất nhiên, đã gọi là bảo hiểm thì có những quy tắc chung, riêng trong bảo hiểm gọi từ chuyên ngành là wording), trong đó có những loại trừ – nghĩa là nếu nguyên nhân của sự cố, tai nạn, đau ốm rơi vào những trường hợp trong phạm vi loại trừ thì bạn sẽ không được bảo hiểm hay bồi thường

Khi bạn bay với 1 hãng HK bất kỳ, hãng sẽ có BH hàng không cho bạn, BH này áp dụng khi có tai nạn máy bay, nếu chuyến bay bị hoãn/huỷ thì sẽ theo luật của hãng hoặc của cục HKDD để xử lý bồi thường, nếu hành lý bị sự cố mất/thất lạc/chậm trễ thì theo quy định của hãng, còn nếu không có sự cố thì ngay khi ra khỏi máy bay, BH hàng không hết hiệu lực. Còn BHDL sẽ cover được cho bạn suốt chuyến đi kể từ lúc rời khỏi VN cho đến khi về đến VN.

Khi bạn đọc những quyền lợi BH, có những câu chữ sẽ gây khó hiểu, tuy nhiên những quyền lợi cơ bản cần lưu ý là

  • Số tiền tối đa bồi thường trong trường hợp xảy ra tai nạn (trường hợp tử vong, tổn thất toàn bộ như mất tay,chân)
  • Số tiền bồi thường trong trường hợp tai nạn phải nằm viện (viện phí bao nhiêu/ngày, điều trị nội trú và điều trị ngoại trú tức là điều trị tiếp theo sau khi ra viện…)
  • Chi phí cho người nhà qua chăm sóc trong thời gian nằm viện (nếu đi 1 mình không có người chăm sóc) và chi phí đưa trẻ em về nhà nếu không có người chăm trẻ vì lý do người lớn nằm viện
  • Bồi thường khi chuyến bay bị hoãn hoặc huỷ, hoặc mis-connect
  • Bồi thường khi hành lý bị thất lạc hoặc mất (thường sẽ là số tiền bồi thường mỗi ngày để chi cho các chi phí cần thiết tối thiểu)

Thường 1 công ty BH sẽ có nhiều gói khác nhau từ thấp đến cao, càng cao thì quyền lợi càng nhiều và số tiền BH cũng cao hơn, theo đó phí BH cũng cao. Sản phẩm bảo hiểm dành cho khách lẻ cũng khác với dành cho khách đoàn đi theo các công ty du lịch. Đôi lúc nghĩ đơn giản, BHDL sẽ liên quan nhiều đến mảng du lịch, nhưng thật ra nó là bảo hiểm, tức là mảng tài chính, và là BH tính mạng con người, thì luật bảo hiểm có những yêu cầu và quy định khắc khe hơn rất nhiều so với 1 sản phẩm du lịch thông thường.

Khi đang ở nước ngoài và có sự cố, những việc bạn cần làm đầu tiên

  • Nếu là sự cố liên quan tới hành lý, tiền bạc, chuyến đi (lịch trình bay) – lấy báo cáo của sự cố trước tiên. Liên quan tới hãng hàng không, tàu xe thì yêu cầu đại diện làm báo cáo sự cố, đây là chứng từ quan trọng chứng minh cho sự cố xảy đến với chuyến đi của mình
  • Nếu là sự cố liên quan tới mất cắp – báo ngay cho công an/cảnh sát gần nhất để lập báo cáo mất mát tổn thất
  • Nếu là sự cố liên quan tới sức khoẻ – liên lạc với trung tâm hỗ trợ trung tâm cứu trợ) theo số điện thoại hotline có trên đơn BH để báo sự cố. Tuy nhiên, hiện nay hầu hết các công ty BH đều không còn áp dụng bảo lãnh viện phí, tức là công ty BH sẽ thanh toán viện phí trực tiếp với bệnh viện, mà khách sẽ tự khai báo bệnh, thanh toán với bệnh viện và đem toàn bộ hoá đơn về để claim lại với BH. Bệnh án trong phạm vi BH, chứng từ hoá đơn hợp lệ sẽ được thanh toán

Vậy làm thế nào để được BH chi trả và bồi thường?

  • BH sẽ không chi trả cho hành lý bị mất nếu bạn “cố tình” để mất – kiểu như trong đơn báo cảnh sát, ghi là “tôi ở giữa quảng trường, để balo 1 góc sau đó đi chỗ khác chụp hình, quay lại thì mất balo”. Đó là lỗi của bạn, BH sẽ không trả. Nhưng nếu bạn đang đeo balo đi trên đường bị móc túi mất ví, trong đó có tiền và giấy tờ, thì được bồi thường
  • Hành lý bị mất do lỗi của đơn vị chuyên chở thì sẽ được bồi thường nếu có giấy xác nhận của đơn vị chuyên chở đó , nhưng bồi thường bao nhiêu tuỳ thuộc vào mức độ bạn khai báo đồ trong vali bị mất, đa phần sẽ là được bồi thường cho những món hàng bạn mua được trong chuyến đi, với điều kiện phải có hoá đơn mua hàng + được thanh toán bằng thẻ tín dụng mang tên bạn. Nếu không có những giấy tờ đó, tốt nhất là bạn nên theo với đơn vị chuyên chở để họ bồi thường do làm mất vali của bạn, khi đó mức bồi thường sẽ theo quy định của đơn vị vận chuyển
  • BH không chi trả cho viện phí với những bệnh bạn đã có sẵn trước chuyến đi. Ví dụ, bạn đi nước ngoài vào mùa đông, đến nơi bị cảm lạnh và viêm phổi, khai báo với bác sỹ là “qua tới đây thay đổi thời tiết nên cảm lạnh”…. thì được bồi thường, nhưng nếu là “trước khi đi có hơi bị ho, qua đây lạnh quá nó phát luôn” thì lại không được chi trả, vì bệnh đã có mầm mống có sẵn trước chuyến đi

Số tiền BH cho 1 chuyến đi thường không lớn, như đi trong Đông Nam Á 3-4 ngày chỉ khoảng trên dưới 200 ngàn/người, đi Mỹ 1 tháng chưa tới 2 triệu, bù lại bạn mua được sự an tâm cho cả chuyến đi của mình cho các sự cố không may có thể đến bất kỳ khi nào. Mua bảo hiểm cái chính là để mua sự an tâm, và 1 khi đã chi ra số tiền triệu cho 1 chuyến đi, chẳng có lý do gì lại tiếc vài trăm ngàn cho bảo hiểm cả, nhỉ! Bảo hiểm du lịch là 1 sản phẩm bảo hiểm, tức là sản phẩm tài chính, chứ không phải là 1 sản phẩm du lịch, vì vậy cần hiểu cho đúng để không tiền mất tật mang lại còn mắng “oan” công ty bảo hiểm 🙂

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

w

Connecting to %s